Aunque puede parecer que el crowdfunding y el crowdlending son los mismos conceptos, a menudo son confundidos por el público. La financiación basada en préstamos es una forma de crowdfunding. Hoy en día, ambos términos son muy populares cuando se trata de invertir y crowdfunding. ¿Cómo funcionan y qué beneficios y riesgos traen al inversor? Vale la pena echar un vistazo más de cerca a ellos, ya que pueden generar un beneficio significativo mientras apoyan una campaña ética.
Crowdfunding es un tipo de financiación en la que un individuo o una empresa recauda fondos con la ayuda de un grupo de personas (la llamada multitud), que luego utilizan para un propósito de su elección. Este método de financiación está asociado con el acceso masivo a Internet.
El crowdfunding es un término general que también describe la financiación grupal basada en pre-ventas, recompensas, donaciones, inversiones o crowdlending (discutido hoy). Financiar su propio negocio con la ayuda de usuarios se lleva a cabo más a menudo en plataformas en línea que están especializadas en un tipo específico de crowdfunding.
Crowdlending es una combinación de dos palabras (crowd= multitud y lending= prestar dinero). Permite a diferentes entidades financiar sus proyectos y, gracias a numerosos financiadores, no tener que utilizar préstamos de bancos, ya que no todas las personas cumplen con todas las condiciones para obtener uno. Funciona de manera diferente a un préstamo clásico de una institución financiera o a incurrir en deudas de un individuo. A diferencia de otras formas de crowdfunding, el crowdlending no ofrece beneficios adicionales como acciones en la empresa, varios bonos o un producto terminado. En este modelo de financiación, lo único que podemos esperar es una alta tasa de retorno sobre el préstamo otorgado a la persona interesada.
Todo el proceso tiene lugar en el sitio web entre individuos o empresas que están interesadas en tomar un préstamo y otorgarlo. La primera plataforma de este tipo es la británica “Zopa” (Zona de Acuerdo Posible). Su modelo de negocio asume que las personas con efectivo sobrante y fondos disponibles pueden ofrecerlo a personas que están dispuestas a utilizar el dinero para un propósito definido. Gracias a tales acciones, es posible eludir las instituciones financieras tradicionales.
Las personas que están listas para prestar sus fondos a otros deben contar con algún tipo de inversión, que después de un tiempo regresará en forma de intereses. Las partes involucradas son el prestatario y el inversor. Esta forma de recaudación de fondos no tiene limitaciones.
Las partes involucradas firman un contrato de préstamo social entre sí, que protege a ambas partes de cualquier inconveniente (desde la exigencia inmediata de reembolso anticipado o cambio ilegal de la tasa de interés), y al mismo tiempo protege al inversor de la falta de pago del préstamo por parte de un prestatario deshonesto.
La ventaja más obvia de prestar a partes interesadas es su posterior ingreso por intereses. Esto ocurre a través de empresas de financiación de préstamos. El inversor recibe pagos mensuales de intereses y capital, que luego puede volver a prestar para aumentar sus ingresos por préstamos. Más importante aún, el inversor no tiene que cubrir el préstamo total necesario como prometido por el prestatario, ya que esto generalmente consiste en múltiples préstamos más pequeños de un gran grupo de emprendedores. También es importante tener en cuenta la preservación del capital. Como regla general, los montos de inversión son bajos, por lo que el dinero colocado en múltiples préstamos es más seguro. En este caso, el riesgo es menor y proporcional a la inversión realizada.
Un inversor tiene la opción de 4 productos de inversión dependiendo del deseo de retorno y riesgo. El prestatario está mejor protegido en los sitios de crowdlending, pero para los inversores, la situación es peor. Prestan su propio dinero a extraños sin ninguna garantía de reembolso. En este punto, vale la pena observar las soluciones ofrecidas por la plataforma que media este proceso y los mecanismos que adapta para verificar la credibilidad de ambas partes. Esto es importante porque no todas las partes deciden sobre los mismos métodos.
El sitio pionero de naturaleza de préstamo social es Zopa, fundado en 2005. En esta plataforma, los prestatarios podían solicitar sumas entre £1,000 y £25,000. Debemos agregar aquí que de cada transacción exitosa, la empresa toma un porcentaje correspondiente mientras gana dinero con ello. Fue el primero en el mundo en ofrecer crowdfunding entre pares. Con unos pocos clics, los usuarios de Internet de todo el mundo pueden ingresar al mundo de la inversión y ganar intereses en consecuencia. La idea del crowdlending permite a pequeños inversores entrar en un mercado bastante desafiante, pero sin tener que invertir grandes cantidades de dinero.
El crowdfunding es un término general que abarca diversas actividades de recaudación de dinero, mientras que el crowdlending es el término preciso para una forma de adquirir fondos. Los propósitos varían desde organizar una boda hasta comprar un coche de ensueño o hacer crecer su propio negocio. Sea cual sea el caso, el crowdlending resulta ser una mejor idea que pedir prestado a un banco para mejorar problemas financieros. Además, el crowdlending evita una gran cantidad de papeleo innecesario y complicaciones en el camino para obtener fondos.
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